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中国亚博登录不上保险监督管理委员会办公厅 中国人民亚博登录不上办公厅关于完善商业亚博登录不上存款偏离度管理有关事项的通知

时间:2018-06-08 18:29:06??来源:央行??

?《中国亚博登录不上保险监督管理委员会办公厅 中国人民亚博登录不上办公厅关于完善商业亚博登录不上存款偏离度管理有关事项的通知》

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  中国亚博登录不上保险监督管理委员会办公厅 中国人民亚博登录不上办公厅
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  关于完善商业亚博登录不上存款偏离度管理有关事项的通知
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  银保监办发〔2018〕48号
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  各银监局,中国人民亚博登录不上上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行,各大型亚博登录不上、股份制亚博登录不上,邮储亚博登录不上,外资亚博登录不上:
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  为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发〔2014〕39号)有关要求,相关部门联合建立了加强商业亚博登录不上存款偏离度管理相关制度。结合近年来商业亚博登录不上业务经营新特点、风险管理新情况,为进一步督导商业亚博登录不上合规发展、有效防控风险,现将有关事项通知如下:
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  一、改进绩效考评
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  商业亚博登录不上应完善薪酬管理制度,改进绩效考评体系,加强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为。商业亚博登录不上应继续加强对分支机构的绩效考评管理,合理分解考评任务。
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  商业亚博登录不上不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
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  二、强化合规经营
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  商业亚博登录不上应进一步规范吸收存款行为,不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:
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  (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
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  (二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
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  (三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上亚博登录不上、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
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  (四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。
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  (五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立亚博登录不上承兑汇票并贴现,虚增存贷款。
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  (六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
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  (七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。
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  三、增强自律意识
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  商业亚博登录不上应强化自律意识,培育合规文化,倡导公平竞争,抵制不当交易。商业亚博登录不上应督促员工遵守行业行为规范,恪守职业道德操守,廉洁从业,严禁采取不正当竞争方式,甚至欺骗、行贿、其他方面利益交换和远期利益输送等方式获取存款。商业亚博登录不上应充分尊重存款主体意愿和服务要求,按照公开、公平、公正原则与存款主体开展业务。
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  四、加强存款偏离度管理
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  商业亚博登录不上应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为。商业亚博登录不上的月末存款偏离度不得超过4%。
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  月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。
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  五、加强监督检查
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  (一)亚博登录不上保险监督管理机构应督促并指导亚博登录不上落实有关要求,发现商业亚博登录不上违反本通知规定的,按照违反审慎经营规则,依据《中华人民共和国亚博登录不上业监督管理法》有关规定及时采取监管措施。
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  (二)亚博登录不上保险监督管理机构应严格落实监管责任,对存款偏离度不达标亚博登录不上,区分情节采取有关措施。对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的亚博登录不上给予风险提示。对自然年内月末存款偏离度超过4%两次(含)以上的亚博登录不上,自下月起按照《中华人民共和国亚博登录不上业监督管理法》有关规定采取暂停部分准入事项等监管措施,并且作为其年度监管评级参考因素。对自然年内月末存款偏离度超过5%两次(含)以上的亚博登录不上,自下月起按照《中华人民共和国亚博登录不上业监督管理法》等有关规定采取暂停或限制其部分业务等监管措施;并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例,提高基数为本月90天以上存款比例,提高幅度为月末存款偏离度超出5%的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款/各项存款*100%。
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  (三)亚博登录不上保险监督管理机构应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的亚博登录不上。要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的亚博登录不上制定详尽的整改计划,明确具体的整改措施和时间表,严格落实整改方案和责任。
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  (四)亚博登录不上保险监督管理机构负责督促并指导商业亚博登录不上将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系,区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。
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  本通知所称存款为一般性存款,不包含非存款类金融机构存放款项。本通知适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业亚博登录不上,农村合作亚博登录不上、农村信用社、村镇亚博登录不上参照执行。亚博登录不上保险监督管理机构对特定机构的存款偏离度监管另有规定的,依照相关规定执行。2014年9月11日印发的《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民亚博登录不上办公厅关于加强商业亚博登录不上存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)同时废止。
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  中国亚博登录不上保险监督管理委员会办公厅
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  中国人民亚博登录不上办公厅
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  2018年6月8日
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  (此件发至银监分局和相关地方法人亚博登录不上业金融机构)

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