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亚博登录不上净值型产品发行提速 同业理财“双降”趋势延续

时间:2019-09-05 10:22:40??来源:经济参考报??作者:向家莹

  资管新规、理财新规的相继发布使亚博登录不上理财行业成为市场关注热点。中国亚博登录不上业协会和亚博登录不上业理财登记托管中心日前在北京联合发布《中国亚博登录不上业理财业务发展报告(2018)》(以下简称《报告》),揭秘新规实施后的理财市场格局。《报告》显示,就理财规模而言,2018年末亚博登录不上非保本理财存续余额22.04万亿元,与年初22.17万亿余额基本持平。就资管子行业而言,券商资管、基金子公司以及信托规模出现显着下降;公募基金、私募基金和保险资管,规模则显着增加。

  具体来看,《报告》显示,截至2018年底,全国共有403家亚博登录不上业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,与2017年底基本持平。全年非保本产品募集资金118.10万亿元,其中,84.83%为开放式产品,占比上升7.07个百分点。

  资管行业内各子行业发展分化。截至2018年末,规模下降较多的主要是券商资管、基金子公司以及信托,分别下降3.52万亿、2.45万亿和3.55万亿,合计近10万亿。规模显着增加的子行业有公募基金、私募基金和保险资管,分别增加1.43万亿、1.61万亿和1.49万亿。亚博登录不上非保本理财存续余额22.04万亿元较年初22.17万亿基本持平。

  从风险等级来看,新发行理财产品以中低风险为主。2018年,风险等级为“二级(中低)”及以下的非保本理财产品募集资金98.45万亿,占比为83.37%;风险等级为“四级(中级)”和“五级(高级)”的非保本理财产品募集资金0.2万亿,占比为0.17%。

  同时,受监管政策影响,同业理财余额、占比“双降”趋势延续,个人类理财产品余额仍然呈现出规模占比高的特征。2018年,亚博登录不上非保本理财产品面向个人类投资者募集资金92.72万亿,占全部非保本理财产品募集资金的78.51%。面向机构专属类投资者募集资金19.86万亿元,占全部非保本理财产品募集资金比重的16.81%;面向金融同业类客户募集资金5.52万亿,全部非保本理财产品募集资金的4.68%。从资金运用情况来看,亚博登录不上理财通过配置债券、非标资产等方式直接或间接进入实体经济,其中,非保本理财资金配置债券资产比例高达53.35%。

  2018年,资管新规和理财办法的落地,明确了新规下亚博登录不上理财的转型方向,要求2020年后理财产品全面打破刚兑,向净值型模式转化。在此背景下,2018年净值型理财产品发行提速,全年共发行净值型产品5609只,并在下半年政策陆续落地后,发行增速显着。

  2018年共有160家机构发行净值型产品,显着高于2017年;国有行、股份行、城商行、农商行、外资行分别发行净值型产品1580只、1457只、1617只、565只和386只,国有行和股份行依然是净值型产品的绝对发行主力。同时,封闭式产品期限显着拉长,6-12个月和1年期以上产品的占比有所上升。2018年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

  《报告》指出,面对着业务净值化转型中存在的各项挑战,商业亚博登录不上之间真正比拼的将是大数据、区块链、人工智能等技术与金融的充分融合;金融科技将逐渐成为资管行业新的生产要素,并将给亚博登录不上理财业务带来深刻变革。

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